NISAとつみたてNISAの違い 【初心者はどっちがお得か】

NISAがお得なのは知っているけど、

一般NISAとつみたてNISAがあってどっちにすればいいかわからない

そんな人も多いようです。

この記事は2024年にリニューアルされる一般NISAとつみたてNISAを

比較した上で、投資初心者にはどちらの制度がおススメなのかを解説します。

結論：初心者はつみたてNISAから始めよう

NISAとは

NISAの概要

NISAは読み方はニーサ

日本語で言うと小額投資非課税制度です。

通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、これらを売却して得た利益や受け取った配当に対して約20%の税金がかかります。

NISAは、「NISA口座（非課税口座）」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、つまり、税金がかからなくなる制度です。

金融庁　NISAページより

NISAには一般NISAとつみたてNISAがある

NISAには一般NISAとつみたてNISAの2種類あり、どちらか一つを選ぶ必要があります。

現行のNISAの比較をまとめました。

	一般NISA	つみたてNISA
非課税投資枠	120万円／年	40万円／年
非課税投資期間	最長5年	最長20年
口座開設期間	2023年	2037年
対象商品	上場株式、ETF、投資信託	国が厳選した投資信託

つみたてNISAに関しては「長期運用で安定リターン つみたてNISAを始めよう」

で詳しく解説しています。

一般NISAを選んだほうがいい人

つまり、一般NISAを選ぶ人は投資上級者がほとんどということです。

2024年のNISAリニューアル内容

新一般NISAの概要

2024年からのリニューアル内容をまとめました。

	旧一般NISA	新一般NISA
非課税投資枠	120万円／年	1階 20万／年 2階 102万／年
非課税投資期間	最長5年	最長5年
口座開設期間	2023年	2028年
対象商品	上場株式、ETF、投資信託	1階　つみたてNISAと同じ商品 2階　上場株式、ETF、投資信託

なぜこんな制度に変更されてしまったのか

恐らく、今回の制度は

• 国民に長期積立によって自立した資産形成を行ってほしいという国側の想い
• 高齢層が投資しているのは主に個別株

という2つの側面からの折衷案だと考えています。

国民への投資を促すためにNISAを始めたはいいものの、

金融リテラシーが低い日本では「投機的」投資に活用する人が多数を占めてしまった

というシナリオを想像するのは難しくありません。

国は必死につみたてNISAによる「長期、分散」投資へと誘導している気がします。

つまり国民にさらなる安定的な資産形成を促すためにも、何年か後につみたてNISAが

より活用しやすくなる可能性があります。

新つみたてNISAの概要

つみたてNISAの変更点は1点のみですが、一応表にまとめました。

	旧つみたてNISA	新つみたてNISA
非課税投資枠	40万円／年	40万円／年
非課税投資期間	最長20年	最長20年
口座開設期間	2037年	2042年
対象商品	国が厳選した投資信託	国が厳選した投資信託

これで今年から始めても合計920万円を非課税で投資できることになります。

投資を始めようと考えている人は、是非つみたてNISAから始めましょう！

ちなみに僕のおススメの証券会社は、僕も活用しているSBI証券です。

証券会社について知りたい方は

「SBI証券と楽天証券 初心者はどっちの口座を作るべき？」をご覧ください。

まとめ：初心者はやっぱりつみたてNISA

色んな投資手法があり、それぞれにいい面、悪い面があります。

それでもより多くの人が平均以上の成績を残せるのがインデックス投資であることは

周知の事実であり、投資初心者にはインデックス投資から始めることを強くおススメします。

これからもインデックス投資関連の情報を発信し続けますので、

これからも応援よろしくお願いします。

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